สมาคมประกันชีวิตไทย เตือนประชาชนอย่าหลงกลการชักชวนให้ซื้อประกันชีวิตจากบริษัทประกันภัยที่ไม่ได้จดทะเบียนแจ้งจดทะเบียนและดำเนินธุรกิจในประเทศไทยผ่านช่องทางออนไลน์จากหน่วยงานที่ไม่ได้รับการกำกับดูแลจากสำนักงาน คปภ. ชี้ผู้ซื้อไร้สิทธิ์คุ้มครองตามกฎหมายไทย ส่วนคนขายเสี่ยงเจอโทษอาญารุนแรง นางนุสรา (อัสสกุล) บัญญัติปิยพจน์ นายกสมาคมประกันชีวิตไทย เตือนประชาชนให้ใช้ความระมัดระวังอย่างสูงในการเลือกซื้อประกันชีวิต ประกันสุขภาพผ่านช่องทางออนไลน์หรือแพลตฟอร์มดิจิทัลที่เสนอขายโดยบริษัทหรือนิติบุคคลต่างประเทศที่ไม่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจประกันภัยในประเทศไทยเนื่องจากอาจก่อให้เกิดความเสียหายร้ายแรงต่อผู้เอาประกันภัย ทั้งในด้านสิทธิทางกฎหมายความมั่นคงทางการเงิน และความยุ่งยากในการรับบริการ หรือเรียกร้องสินไหมทดแทนในอนาคต
แม้ข้อเสนอเงื่อนไขความคุ้มครองจากประกันภัยต่างชาติออนไลน์มักจะจูงใจด้วยราคาที่ถูกแต่ในความเป็นจริง ผู้บริโภคกำลังถูกลิดรอนสิทธิคุ้มครองตามกฎหมายไทยและต้องเผชิญกับความเสี่ยงที่ผู้ซื้อต้องแบกรับเอง อาจทำให้สูญเสียเงินออมและผลประโยชน์ทั้งหมดเหตุเพราะกรมธรรม์ที่ซื้อจากบริษัทประกันภัยที่ไม่ได้รับอนุญาต จะไม่อยู่ภายใต้การคุ้มครองของกฎหมายไทยทำให้ผู้ซื้อไม่สามารถร้องเรียนต่อสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย(สำนักงาน คปภ.) เพื่อไกล่เกลี่ยหรือเยียวยาเมื่อเกิดข้อพิพาทหรือถูกปฏิเสธการจ่ายสินไหมและหากบริษัทนั้นประสบปัญหาทางการเงินหรือล้มละลายผู้เอาประกันภัยจะไม่สามารถใช้กลไกความคุ้มครองจากภาครัฐ อาทิ กองทุนประกันชีวิตของไทยได้เลยแม้แต่บาทเดียว แตกต่างจากการซื้อประกันชีวิตประกันสุขภาพจากบริษัทประกันชีวิตที่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการในประเทศไทยอย่างถูกต้องภายใต้การกำกับและดูแลของสำนักงาน คปภ. และจะต้องปฏิบัติตามกฎหมายไทยอย่างเคร่งครัดทั้งในด้านการบริการ ความรับผิดชอบต่อผู้เอาประกันภัย และความมั่นคงทางการเงินโดยสำนักงานคปภ.กำหนดให้บริษัทประกันชีวิตต้องมีอัตราความเพียงพอของเงินกองทุน (Capital Adequacy Ratio: CAR) ตามเกณฑ์ที่กำหนด เพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับผู้เอาประกันภัยในระยะยาว
นอกจากนี้ การซื้อประกันภัยจากต่างประเทศโดยตรงนั้นยังมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน (FX Risk) เนื่องจากกรมธรรม์ส่วนใหญ่ระบุเบี้ยประกันภัยและผลประโยชน์เป็นสกุลเงินต่างประเทศทำให้ผู้เอาประกันภัยต้องรับภาระจากความผันผวนของค่าเงินบาทเองทั้งหมดส่วนการเรียกร้องสินไหมจากบริษัทประกันภัยที่อยู่ต่างประเทศยังมีขั้นตอนซับซ้อน ต้องใช้เอกสารภาษาอังกฤษการยืนยันข้อมูลข้ามประเทศและอาจต้องจ้างทนายความต่างชาติที่มีความเชี่ยวชาญในกฎหมายท้องถิ่นของประเทศนั้น ๆ ช่วยดำเนินการซึ่งการดำเนินการทางกฎหมายข้ามพรมแดนนี้มีค่าใช้จ่ายสูงมากจนบางครั้งอาจทำให้มีค่าใช้จ่ายสูงกว่ามูลค่ากรมธรรม์ที่ถืออยู่หลายเท่า
อย่างไรก็ตามตัวแทนหรือผู้ชักชวนให้ประชาชนทำประกันชีวิตกับบริษัทประกันภัยต่างประเทศที่ไม่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจประกันชีวิตในประเทศไทย เป็นการกระทำที่ฝ่าฝืนพระราชบัญญัติประกันชีวิต พ.ศ. 2535 และที่แก้ไขเพิ่มเติม มาตรา 83 ต้องระวางโทษจำคุกไม่เกินหกเดือน หรือปรับไม่เกินห้าหมื่นบาทหรือทั้งจำทั้งปรับ
ดังนั้น เพื่อป้องกันตนเองจากภัยคุกคามดังกล่าว สมาคมประกันชีวิตไทยแนะนำให้ประชาชน
1. ตรวจสอบใบอนุญาตของบริษัท ตัวแทน และนายหน้า ผ่านเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชัน “คปภ. รอบรู้” ของสำนักงาน คปภ. ก่อนตัดสินใจซื้อทุกครั้ง
2.หลีกเลี่ยงการซื้อประกันภัยจากบริษัทต่างชาติที่ไม่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินงานในประเทศไทยผ่านแพลตฟอร์มหรือช่องทางออนไลน์ที่ไม่สามารถยืนยันแหล่งที่มาได้หรือเสนอราคาถูกผิดปกติโดยไม่มีข้อมูลบริษัทอย่างชัดเจน
3. เลือกซื้อกรมธรรม์จากบริษัทประกันภัยที่ได้รับอนุญาตในประเทศไทยเท่านั้นเพื่อรับบริการและความคุ้มครองที่ถูกต้องตามกฎหมายไทยและมั่นใจได้ว่าจะได้รับการดูแลอย่างต่อเนื่องเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน
“การซื้อประกันชีวิตเป็นการโอนย้ายความเสี่ยงเพื่อความมั่นคงของตนเองและคนที่เรารัก ดังนั้นการเลือกบริษัทประกันภัยที่ได้รับอนุญาตภายใต้การกำกับดูแลของสำนักงาน คปภ.จึงเป็นการตัดสินใจที่รอบคอบที่สุดเพื่อให้ความคุ้มครองที่ซื้อไว้สามารถปกป้องผู้เอาประกันภัยได้อย่างแท้จริงในยามจำเป็นขอย้ำให้ประชาชนตระหนักว่า ประกันชีวิตที่ถูกกฎหมาย คือความมั่นคงที่แท้จริงอย่าปล่อยให้คำชักชวนที่ดูน่าสนใจในโลกออนไลน์กลายเป็นความเสี่ยงที่อาจทำให้ท่านสูญเสียสิทธิ์และความคุ้มครองที่ควรมีในอนาคตและขอให้ประชาชนร่วมกันช่วยสอดส่องแจ้งเบาะแสการเสนอขายประกันจากบุคคลหรือบริษัทที่ไม่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจประกันภัยในประเทศไทยต่อสำนักงาน คปภ. หรือ สมาคมประกันชีวิตไทย เพื่อร่วมสร้างระบบประกันชีวิตไทยที่โปร่งใส ปลอดภัยและเชื่อถือได้” นายกสมาคมประกันชีวิตไทยกล่าวทิ้งท้าย
